常聽到二胎房貸這個名詞,不過到底什麼叫二胎房貸

二胎房貸和一般房貸有什麼不同

什麼時候該使用二胎房貸或者什麼時候直接用房屋增貸或房屋轉增貸

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讓貸款先生來和您解說

所謂房屋貸款增貸,是指房貸戶以住宅申辦房貸一段時間、清償部分本金之後,再次申請房貸,貸款額度大約是已經還給銀行的房貸本金, 例如5年前,許邑將房子向銀行申請房貸1000萬元,5年內還了200萬元的本金,因為要籌措創業基金,需要一筆資金,決定再向銀行申請貸款,此時,如果房屋的情況良好、許邑在這5年內也都按時繳交房貸,即可選擇向銀行申請增貸,將已經償還的200萬元借貸出來。

而所謂的二胎,簡單來說,指的就是用同一間房屋設定第二順位的抵押權

二胎房貸=銀行對房子的評估價值-第一順位抵押權金額

簡單地說,「二胎房貸」是房屋申請兩次的房貸,當貸款戶無法正常繳款的時候,二胎房貸承辦銀行的債權清償只能排在第一順位的銀行之後。後者(二胎)銀行必須承擔較高的風險。若希望提高二胎房貸額度,建議貸款戶不妨同意銀行對房屋進行鑑價,通常銀行會先評估房屋價值,再扣除第一順位抵押權金額及增值稅,試算出二胎貸款金額,申請流程也需要多幾個工作天;另外,銀行也會參考房屋坐落區域、大樓社區規劃等條件來調整額度。
民間二胎房貸 VS 銀行二胎房貸
[銀行二胎房貸]
銀行承作二胎房貸抵押貸款 : 當房屋進行估價 已無殘值或殘值不足以補足資金缺口時, 不得已的狀況下可選擇此方案。房貸利率約 7%~17% 還款年限 5 ~ 7年。借款理由大多是投資週轉或者房屋裝修或整合名下負債。因外,借款人需持有一年以上以自住為主的房屋才符合申請標準。
通常辦理房屋二胎,借款人只要備齊文件,包括:不動產權狀影本、戶口名簿影本與收入證明等文件,經銀行審查之後,約可在三天之內取得資金。不過,由於擔保品(不動產)未經鑑價程序,銀行為了風險控管,通常貸款額度不超過50萬元,而且借款人必須提供收入或還款來源文件等証明,以提高審核率。
[民間二胎房貸]
民間二胎借款,指的是透過民間的代書或融資公司辦理第二次房屋借款,通常當日就可知道撥款額度。辦理的手續簡便而且免保人。民間房屋二胎借款撥款快也很容易過件,沒有銀行那麼多繁瑣的手續,但考量到放款風險,當然房貸利率也會比銀行高一點。要是能在銀行辦理增轉貸或二胎借款就更好了,利息會低一些。但銀行辦理二胎借款一般過件都是比較難的。而且銀行辦理二胎放款條件日亦緊縮,門檻提高,授信準則嚴苛,有能力還款卻因信用遲繳負債高等…….問題被擋在銀行高牆外。民間二胎借款也是簡單手續資金高的最好選擇。

重點來了

如何申請房屋增貸或二胎呢

很簡單只要五的步驟

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4.完成對保

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5.撥款完成 

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如果有申請二胎的需求,可以依照各銀行規定,以房屋做為擔保品,向原申請銀行以外的行庫申請二胎。因為房屋二胎提供了不動產,也就是房屋當作抵押品,所以在辦理信用貸款時,需要的工作證明、財力證明等資料核准,會比申請一般貸款來的容易。

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